העתיד הפיננסי שלך במגמת עלייה.

סוכנות פנסיונית משווקת מוצרים פנסיוניים של גופים מוסדיים ומתוגמלת בעמלה מהגוף שבו מנוהל המוצר, בעוד יועץ פנסיוני מקבל את שכרו מהלקוח בלבד. ההבדל המהותי אינו בתואר אלא במידת התלות: סוכנות שמשויכת לגוף אחד תציע בעיקר את מוצריו, בעוד מגמות עובדת מול עשרה גופים מוסדיים במקביל וללא שיוך לאף אחד מהם. בפועל הלקוח מקבל מיפוי מלא של כל המוצרים שברשותו, המלצה מנומקת עם הסבר למה, וליווי שוטף לאורך שנים, כולל הטיפול הבירוקרטי מול הגופים.

שיחת ההיכרות והמיפוי הראשוני במגמות ניתנים ללא עלות וללא התחייבות. סוכנות פנסיונית מתוגמלת בעמלה מהגוף המוסדי שבו מנוהל המוצר, ולא בתשלום ישיר מהלקוח. מבנה התגמול מוצג בשקיפות לפני כל החלטה, כנדרש בחוק. מה שכן משפיע ישירות על החיסכון שלך הם דמי הניהול שאתה משלם לגוף המנהל, ואלה בדיוק אחד הפרמטרים שנבדקים ומנוהלים במשא ומתן עבורך.

פנסיה שנפתחה בברירת מחדל דרך המעסיק נקבעה לפי הסדר קיבוצי, ולא לפי הנתונים האישיים שלך. מסלול ההשקעה, הרכב הכיסויים הביטוחיים ודמי הניהול נבחרו בלי לשאול אותך, ולא פעם אינם תואמים לגיל, למצב המשפחתי או לטווח החיסכון בפועל. בדיקה מסודרת מאתרת פערים כאלה, וגם קרנות ותיקות שנשארו מאחור מתקופות עבודה קודמות ואיש אינו עוקב אחריהן. בתיקים רבים דווקא הכסף הישן והשקט הוא זה שדורש את תשומת הלב הגדולה ביותר.

קרן פנסיה נועדה לקצבה חודשית מגיל פרישה, וכוללת גם כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה ולשארים. קופת גמל היא אפיק חיסכון ארוך טווח לגיל פרישה, בדרך כלל ללא רכיב ביטוחי, שניתן למשוך כקצבה. קרן השתלמות היא החיסכון היחיד שהופך נזיל אחרי שש שנים, ורווחיו פטורים ממס רווחי הון עד לתקרה הקבועה בחוק. רוב האנשים מחזיקים בשלושת המכשירים במקביל, ולכן נכון לתכנן אותם כמערכת אחת ולא כשלושה מוצרים נפרדים.

לא תמיד. מעבר בין קרנות פנסיה פשוט מבחינה טכנית, אך יש מצבים שבהם הוא עלול לפגוע: אובדן ותק בכיסויים הביטוחיים, תקופת אכשרה מחודשת בכל הנוגע למצב רפואי קיים, או ויתור על תנאים היסטוריים שכבר אינם משווקים. לפני החלטה בוחנים את דמי הניהול, את מסלול ההשקעה, את איכות הכיסוי הביטוחי ואת הוותק הקיים, ומשווים בין החלופות. זו בדיקה פרטנית לגמרי, ומה שנכון לאדם אחד עשוי להיות שגוי עבור אחר באותו גיל בדיוק.

מוקדם ממה שנדמה, ורצוי חמש עד עשר שנים לפני מועד הפרישה המתוכנן. בטווח הזה עדיין אפשר להשפיע על מסלולי ההשקעה, על סדר המשיכות ועל תיאום המס בין כל הקופות. חלק מההחלטות בפרישה, כמו אופן ניצול הפטור על הפיצויים או בחירת מסלול הקצבה, אינן ניתנות לתיקון בדיעבד ומשפיעות על ההכנסה החודשית לעשרות שנים. ככל שהתהליך מתחיל מוקדם יותר, נשארות יותר אפשרויות פתוחות ופחות החלטות נכפות בלחץ זמן.

שיחת היכרות קצרה, ולאחריה חתימה על ייפוי כוח דיגיטלי שמאפשר למשוך את נתוני המסלקה הפנסיונית, הדוח הממשלתי שמרכז את כל המוצרים הפנסיוניים הרשומים על שמך. משם מופקת תמונת מצב מלאה ומוצגת המלצה מנומקת, בדרך כלל בתוך מספר ימי עסקים. הטיפול מול הגופים המוסדיים נעשה על ידינו, כך שלא נדרשת ממך התעסקות בטפסים ובמוקדים. אין צורך להביא מסמכים מראש, ורוב הנתונים נשלפים דיגיטלית.

מגמות מלווה לקוחות מכל רחבי ישראל, מהצפון דרך המרכז והשפלה ועד הדרום. הפגישה מתקיימת באופן שנוח לך: פגישה פרונטלית, שיחת טלפון או מפגש בזום עם שיתוף מסך על הדוחות, כך שאפשר לעבור על הנתונים יחד בזמן אמת. הליווי השוטף שלאחר מכן מתנהל בטלפון, בוואטסאפ ובדואר אלקטרוני, בלי צורך להגיע פיזית בכל פעם.